CERDASBELANJA.ID – Saat ini masih banyak orang yang belum memahami dengan jelas bagaimana cara kerja asuransi jiwa unit link.
Kebanyakan dari mereka, membeli produk asuransi jiwa unit link karena tertarik dengan sisi investasi dan potensi imbal hasilnya.
Maka dari itu, banyak dari mereka yang hanya sibuk memperhatikan pergerakan nilai unit investasi, tanpa mengetahui cara kerja dan penghitungan pastinya.
Baca Juga: Rawan Bencana, Ini 4 Tips Memilih Asuransi Properti dan Kendaraan
Pasalnya meski memiliki manfaat investasi, unit link tetaplah produk asuransi yang manfaat utamanya adalah perlindungan.
Financial Coach Philip Mulyana mengatakan, literasi asuransi yang belum maksimal menjadi salah satu penyebab kesalahpahaman di masyarakat. Khususnya, terhadap cara kerja asuransi jiwa unit link.
Untuk itu, tidak jarang asuransi jiwa unit link terkadang menimbulkan ketidaknyamanan bagi nasabah.
“Pada akhirnya, layanan asuransi jiwa unit link ini menimbulkan kesalahpahaman, serta nasabah merasa tidak diberikan informasi yang jelas oleh perusahaan asuransi,” ungkap Philip dikutip dalam keterangan tertulisnya, Rabu (10/2).
Philip menjelaskan, unit link adalah produk asuransi yang memiliki dua manfaat, yaitu perlindungan dan investasi.
Adapun tujuan utamanya adalah perlindungan jiwa, serta manfaat investasi adalah pelengkapnya.
Baca Juga: AXA Critical Care Bantu Masyarakat Penderita Penyakit Kritis
“Unsur investasi yang ada di produk ini, akan dipengaruhi oleh kondisi pasar modal dan ekonomi, sehingga tidak selalu menjamin imbal hasil investasinya maksimal,” tambah Philip.
Sebagai gambaran dasar, unit link adalah produk perlindungan yang dilengkapi manfaat investasi dengan beragam alokasi dana investasi yang dapat dipilih sesuai profil risiko.
Namun, unit link sejatinya merupakan produk asuransi jiwa, sehingga yang perlu betul-betul diperhatikan adalah manfaat dasar asuransi jiwanya.
Di antaranya yaitu uang pertanggungan atas risiko meninggal dunia, sakit kritis, serta manfaat tambahan lainnya. Seperti manfaat rawat inap, pembebasan premi akibat cacat total atau tetap dan seterusnya.
Nah, dengan mengoptimalkan sisi perlindungan asuransi, nasabah justru dapat melindungi nilai tunai atau investasi yang telah dikumpulkan agar tidak terganggu oleh keperluan biaya yang besar dan mendadak. Khususnya yang diakibatkan oleh sakit atau kecelakaan.
Dengan demikian, sisi investasi dari unit link dapat dioptimalkan untuk mencapai tujuan finansial jangka panjang.
Baca Juga: Jangan Sepelekan, Ini 5 Alasan Mengapa Kita Perlu Asuransi Jiwa
Di sisi lain, Head of Investment Communication & Fund Development Allianz Life Indonesia Meta Lakhsmi Permata Dewi menjelaskan, perlu diketahui juga bahwa unit link bukanlah produk saving plan.
Unit link pada dasarnya menawarkan dua manfaat, yaitu perlindungan dan investasi.
Untuk itu, pihak penyedia asuransi dan agen perlu memberikan edukasi ini kepada calon nasabahnya.
Tidak hanya itu, pihak penyedia asuransi dan agen juga perlu membantu nasabah untuk menyesuaikan profil risiko dengan dana investasi yang akan dipilih, serta memahami besaran uang pertanggungan yang cukup.
“Khususnya dengan mempertimbangkan biaya hidup untuk jangka waktu tertentu, memperhatikan utang atau cicilan, serta dana untuk kebutuhan lainnya seperti pendidikan, pernikahan anak, dan seterusnya,” kata Meta. (*)